Când o persoană asigurată decedează, sumele din poliță nu ajung automat la succesiune. Un beneficiar este persoana sau entitatea numită în poliță pentru a primi indemnizația de deces sau alte plăți contractuale. O desemnare clară evită întârzierile în procesul de succesiune și distribuțiile neintenționate.

Beneficiarii principali primesc primii veniturile; beneficiarii contingenți primesc beneficiul numai dacă niciun beneficiar principal nu supraviețuiește. Desemnările revocabile pot fi modificate de proprietar; cele irevocabile necesită consimțământul beneficiarului. Se pot numi și trusturi, organizații caritabile și entități comerciale.

Evenimentele din viață — căsătoria, divorțul, nașterea copiilor — necesită adesea actualizări ale formularelor de beneficiar. Nerevizuirea unei desemnări învechite este o sursă frecventă de dispute familiale. Asigurătorii plătesc conform celui mai recent formular înregistrat, nu conform promisiunilor informale sau prevederilor testamentare.

• Persoană sau entitate îndreptățită la veniturile din poliță
• Poate fi primar sau contingent
• Denumirea trebuie menținută la zi
• Plata respectă formularul poliței, nu testamentul