Když pojištěný zemře, plnění z pojistky automaticky nepřechází do pozůstalosti. Obmyšlený je osoba nebo subjekt uvedený v pojistce, který obdrží pojistné plnění v případě úmrtí nebo jiné smluvní platby. Jasné určení zabraňuje zpožděním v dědickém řízení a nezamýšleným rozdělením majetku.

Primární příjemci obdrží výnosy jako první; potenciální příjemci obdrží výhodu pouze v případě, že žádný z hlavních příjemců nepřežije. Odvolatelná určení může změnit vlastník; neodvolatelná určení vyžadují souhlas příjemce. Mohou být jmenovány také trusty, charitativní organizace a obchodní subjekty.

Životní události – svatba, rozvod, narození dětí – často vyžadují aktualizaci formulářů pojistných dávek. Neprovedení revize zastaralého označení je častým zdrojem rodinných sporů. Pojišťovny vyplácejí plnění podle posledního zaznamenaného formuláře, nikoli podle neformálních slibů nebo ustanovení závěti.

• Osoba nebo subjekt s nárokem na plnění z pojistky
• Může být primární nebo podmíněný
• Označení by mělo být aktuální
• Platba se řídí formulářem pojistky, nikoli závětí