W przypadku śmierci ubezpieczonego, kwota z polisy nie trafia automatycznie do spadkobierców. Uposażonym jest osoba lub podmiot wskazany w polisie do otrzymania świadczenia z tytułu śmierci lub innych świadczeń umownych. Jasno określone wskazanie pozwala uniknąć opóźnień w postępowaniu spadkowym i niezamierzonych wypłat.

W pierwszej kolejności beneficjent główny otrzymuje środki; beneficjenci warunkowi otrzymują świadczenie tylko wtedy, gdy żaden beneficjent główny nie przeżyje. Odwołalne wskazania mogą zostać zmienione przez właściciela; nieodwołalne wskazania wymagają zgody beneficjenta. Można również wskazać trusty, organizacje charytatywne i podmioty gospodarcze.

Wydarzenia życiowe – małżeństwo, rozwód, narodziny dzieci – często wymagają aktualizacji formularzy beneficjenta. Brak aktualizacji nieaktualnego wskazania jest częstym źródłem sporów rodzinnych. Ubezpieczyciele wypłacają świadczenia zgodnie z najnowszym zarejestrowanym formularzem, a nie na podstawie nieformalnych obietnic lub postanowień testamentu.

• Osoba lub podmiot uprawniony do otrzymywania dochodów z polisy
• Może być podstawowy lub warunkowy
• Oznaczenie powinno być aktualne
• Płatność jest zgodna z formularzem polisy, a nie z wolą