تتواصل البنوك بالفعل مع عملائها عند فتح حسابات أو التقدم بطلبات للحصول على قروض. ويُقصد بالتأمين المصرفي توزيع منتجات التأمين من خلال شبكة فروع البنك أو موقعه الإلكتروني أو مديري علاقات العملاء. ويعمل البنك كوسيط، بينما تتحمل شركة التأمين المخاطر.

تُعدّ التأمينات على الحياة، والتغطيات الائتمانية، ومنتجات التأمين على الممتلكات البسيطة من أكثر المنتجات شيوعًا. ويعتمد هذا النموذج على بيانات عملاء البنك وعلاقته بالثقة لخفض تكاليف اكتساب العملاء. وعادةً ما تتطلب القواعد التنظيمية فصلًا واضحًا بين مسؤوليات العمل المصرفي والتأمين، وإفصاحًا شفافًا عن هوية شركة التأمين.

يعتمد النجاح على تدريب الموظفين، وبساطة المنتج، وتوافق الحوافز. تتضمن بعض الترتيبات امتلاك البنك لشركة تابعة للتأمين؛ بينما تقتصر ترتيبات أخرى على تحالفات توزيع بحتة. وقد نما التأمين المصرفي بسرعة في الأسواق التي لا تزال فيها شبكات الفروع كثيفة ويفضل العملاء الحصول على الخدمات المالية الشاملة.

• بيع التأمين من خلال القنوات المصرفية
• يجمع بين توزيعات البنوك وتحمل شركات التأمين للمخاطر
• المنتجات الشائعة المتعلقة بالحياة والائتمان
• يتطلب ذلك الفصل والإفصاح التنظيمي