Đôi khi một công ty cần một hợp đồng bảo hiểm do một công ty bảo hiểm được cấp phép phát hành, ngay cả khi bên khác sẽ chịu phần lớn rủi ro. "Tránh rủi ro" là một thỏa thuận trong đó một công ty bảo hiểm được cấp phép phát hành hợp đồng bảo hiểm cho người được bảo hiểm và sau đó chuyển giao phần lớn hoặc toàn bộ rủi ro cho một công ty tái bảo hiểm, thường là một công ty liên kết hoặc công ty con của người được bảo hiểm.

Công ty bảo hiểm đứng tên thay mặt vẫn chịu trách nhiệm pháp lý với người được bảo hiểm và phải đảm bảo rằng công ty tái bảo hiểm sẽ thực hiện đúng nghĩa vụ. Phí dịch vụ đứng tên thay mặt bồi thường cho công ty bảo hiểm được cấp phép về việc sử dụng giấy tờ, giấy phép và các chức năng quản lý của họ. Các cơ quan quản lý kiểm tra kỹ lưỡng hoạt động đứng tên thay mặt để đảm bảo việc chuyển giao rủi ro thực sự và vốn hóa đầy đủ.

Việc đứng tên trung gian (fronting) khá phổ biến trong các chương trình bảo hiểm nội bộ và tại các khu vực pháp lý nơi bên chịu rủi ro mong muốn không được cấp phép. Các điều khoản hợp đồng rõ ràng, tài sản thế chấp và quy trình xử lý khiếu nại bảo vệ tất cả các bên. Việc đứng tên trung gian được cấu trúc kém có thể khiến công ty bảo hiểm được cấp phép gặp rủi ro nếu công ty tái bảo hiểm phá sản.

• Công ty bảo hiểm được cấp phép phát hành hợp đồng bảo hiểm và chuyển nhượng hầu hết các rủi ro.
• Được sử dụng khi bên chịu rủi ro không có giấy phép hoặc là công ty bảo hiểm nội bộ.
• Công ty bảo hiểm đứng tên vẫn chịu trách nhiệm với người được bảo hiểm.
• Việc chuyển giao rủi ro phải chịu sự giám sát của cơ quan quản lý.