Někdy společnost potřebuje pojistku vystavenou licencovanou pojišťovnou, i když většinu rizika ponese jiná strana. Fronting je ujednání, ve kterém licencovaná pojišťovna vydá pojištěnému pojistku a poté postoupí většinu nebo veškeré riziko zajistiteli, často přidružené společnosti nebo osoby pojištěné v kaptivním pojištění.

Fronting pojistitel zůstává právně odpovědný pojistníkovi a musí být spokojen s tím, že zajišťovna bude plnit své povinnosti. Poplatky za frontingové služby kompenzují licencovanému pojišťovně použití jeho papírových, licenčních a administrativních funkcí. Regulační orgány fronting kontrolují, aby zajistily skutečný přenos rizik a odpovídající kapitalizaci.

Fronting je běžný v programech kaptivního pojištění a v jurisdikcích, kde požadovaný nositel rizika nemá licenci. Jasné smluvní podmínky, zajištění a protokoly pro vyřizování pojistných událostí chrání všechny strany. Špatně strukturovaný fronting může licencovanou pojistitelnu vystavit riziku v případě selhání zajistitele.

• Licencovaná pojišťovna vystaví pojistku a postoupí většinu rizika
• Používá se, když je nositel rizika nelicencovaný nebo v zajetí.
• Fronting pojistitel zůstává odpovědný pojištěnému
• Podléhá regulační kontrole převodu rizik