Noen ganger trenger et selskap en polise utstedt av et lisensiert forsikringsselskap, selv om en annen part vil bære mesteparten av risikoen. Fronting er en ordning der et lisensiert forsikringsselskap utsteder en polise til den forsikrede og deretter overdrar mesteparten av eller hele risikoen til et reassurandørselskap, ofte et tilknyttet eller captive-selskap av den forsikrede.

Frontforsikringsselskapet er fortsatt juridisk ansvarlig overfor forsikringstakeren og må være overbevist om at reassurandøren vil prestere. Gebyrer for fronttjenesten kompenserer den lisensierte transportøren for bruk av sine papir-, lisensierings- og administrative funksjoner. Regulatorer gransker fronting for å sikre reell risikooverføring og tilstrekkelig kapitalisering.

Fronting er vanlig i captive-programmer og i jurisdiksjoner der den ønskede risikobæreren ikke er lisensiert. Tydelige kontraktsvilkår, sikkerhet og protokoller for skadebehandling beskytter alle parter. Dårlig strukturert fronting kan sette det lisensierte forsikringsselskapet eksponert hvis reassurandøren mislykkes.

• Autorisert forsikringsselskap utsteder forsikring og avgir mesteparten av risikoen
• Brukes når risikobæreren er ulisensiert eller en captive
• Frontforsikringsselskapet er fortsatt ansvarlig overfor forsikrede
• Underlagt regulatorisk kontroll av risikooverføring