En kreditpoäng är ett nummer som sammanfattar din kreditvärdighet. Den beräknas utifrån informationen i din kreditrapport. Långivare använder den för att avgöra om de ska låna ut till dig och till vilken ränta. Den vanligaste poängen är FICO-poängen, som sträcker sig från 300 till 850. En poäng över 740 anses vara mycket bra. En poäng under 580 är dålig.

FICO-poängen väger fem faktorer. Betalningshistorik är den största, med 35 procent. Skuldbelopp är 30 procent. Kredithistorikens längd är 15 procent. Ny kredit är 10 procent. Kreditmixen är 10 procent. VantageScore, en konkurrerande modell, använder liknande faktorer med något olika vikter. Båda modellerna uppdateras regelbundet.

En bra kreditvärdighet sparar pengar. En låntagare med en kreditvärdighet på 760 kan få ett 30-årigt bolån med 6 procents ränta. En låntagare med en kreditvärdighet på 620 kan betala 7,5 procent. På ett lån på 300 000 dollar är skillnaden över 100 000 dollar i ränta. Kreditvärdigheter påverkar också billån, försäkringspremier och lägenhetsansökningar. Vissa arbetsgivare kontrollerar dem också.

Att förbättra en kreditvärdighet tar tid. Betala räkningar i tid. Håll kreditkortssaldon under 30 procent av din kreditgräns. Stäng inte gamla konton. Begränsa nya kreditansökningar. Kontrollera din rapport för fel. Dessa steg kommer inte att höja din poäng över en natt, men de gör det över månader och år. Det finns ingen genväg. Poängen återspeglar beteende.