الدرجة الائتمانية هي رقم يلخص جدارتك الائتمانية، ويتم حسابها بناءً على المعلومات الواردة في تقريرك الائتماني. يستخدمها المقرضون لتحديد ما إذا كانوا سيقرضونك أم لا، وبأي سعر فائدة. الدرجة الأكثر شيوعًا هي درجة FICO، والتي تتراوح بين 300 و850. تُعتبر الدرجة التي تزيد عن 740 جيدة جدًا، بينما تُعتبر الدرجة التي تقل عن 580 ضعيفة.

يعتمد تصنيف FICO على خمسة عوامل. يُعدّ سجل السداد العامل الأكبر بنسبة 35%، يليه المبالغ المستحقة بنسبة 30%، ثم مدة السجل الائتماني بنسبة 15%، والائتمان الجديد بنسبة 10%، وأخيرًا مزيج الائتمان بنسبة 10%. أما VantageScore، وهو نموذج منافس، فيستخدم عوامل مشابهة بأوزان مختلفة قليلاً. ويتم تحديث كلا النموذجين بانتظام.

يُساهم التصنيف الائتماني الجيد في توفير المال. قد يحصل المقترض الحاصل على تصنيف 760 على قرض عقاري لمدة 30 عامًا بفائدة 6%. بينما قد يدفع المقترض الحاصل على تصنيف 620 فائدة 7.5%. على قرض بقيمة 300,000 دولار، يتجاوز هذا الفرق 100,000 دولار كفوائد. كما يؤثر التصنيف الائتماني على قروض السيارات، وأقساط التأمين، وطلبات استئجار الشقق. بل إن بعض أصحاب العمل يتحققون منه أيضًا.

تحسين التصنيف الائتماني يتطلب وقتًا. سدد فواتيرك في موعدها. حافظ على رصيد بطاقات الائتمان أقل من 30% من الحد الائتماني. لا تغلق حساباتك القديمة. قلل من طلبات الحصول على قروض جديدة. راجع تقريرك الائتماني بحثًا عن أي أخطاء. لن ترفع هذه الخطوات تصنيفك الائتماني بين ليلة وضحاها، ولكنها ستفعل ذلك تدريجيًا على مدار أشهر وسنوات. لا توجد طرق مختصرة. التصنيف الائتماني يعكس سلوكك.