A hitelminősítés egy szám, amely összefoglalja a hitelképességedet. A hiteljelentésedben szereplő információkból számítják ki. A hitelezők ezt a számot használják annak eldöntésére, hogy hitelt nyújtanak-e neked, és ha igen, milyen kamatlábbal. A leggyakoribb pontszám a FICO-pontszám, amely 300 és 850 között mozog. A 740 feletti pontszám nagyon jónak, az 580 alatti pontszám pedig rossznak számít.

A FICO pontszám öt tényezőt súlyoz. A fizetési előzmények a legfontosabbak, 35 százalékkal. A tartozás összege 30 százalék. A hiteltörténet hossza 15 százalék. Az új hitelek 10 százalék. A hitelmix 10 százalék. A VantageScore, egy versengő modell, hasonló tényezőket használ, kissé eltérő súlyokkal. Mindkét modellt rendszeresen frissítik.

A jó hitelminősítés pénzt takarít meg. Egy 760-as pontszámmal rendelkező adós 30 éves jelzáloghitelt kaphat 6 százalékos kamattal. Egy 620-as pontszámmal rendelkező adós 7,5 százalékot fizethet. Egy 300 000 dolláros hitelnél ez a különbség több mint 100 000 dollár kamatot jelent. A hitelminősítések befolyásolják az autóhiteleket, a biztosítási díjakat és a lakáshitel-kérelmeket is. Egyes munkáltatók is ellenőrzik ezeket.

A hitelminősítés javítása időt vesz igénybe. Fizesd be a számláidat időben. Tartsd a hitelkártya-egyenlegedet a hitelkereted 30 százaléka alatt. Ne zárd be a régi számláidat. Korlátozd az új hitelkérelmeket. Ellenőrizd a jelentésedet hibák szempontjából. Ezek a lépések nem fogják egyik napról a másikra javítani a pontszámodat, de hónapok és évek alatt igen. Nincs gyors megoldás. A pontszám a viselkedést tükrözi.