Un score de crédit est un chiffre qui résume votre solvabilité. Il est calculé à partir des informations contenues dans votre rapport de crédit. Les organismes prêteurs l'utilisent pour décider de vous accorder un prêt et à quel taux d'intérêt. Le score le plus courant est le score FICO, qui varie de 300 à 850. Un score supérieur à 740 est considéré comme très bon, tandis qu'un score inférieur à 580 est considéré comme faible.

Le score FICO prend en compte cinq facteurs. L'historique de paiement représente le facteur le plus important (35 %). Le montant des dettes compte pour 30 %. L'ancienneté du crédit pèse 15 %. Les nouvelles demandes de crédit représentent 10 %. La diversification du crédit représente également 10 %. VantageScore, un modèle concurrent, utilise des facteurs similaires, mais avec une pondération légèrement différente. Les deux modèles sont régulièrement mis à jour.

Un bon score de crédit permet de faire des économies. Un emprunteur avec un score de 760 pourrait obtenir un prêt immobilier sur 30 ans à un taux de 6 %. Un emprunteur avec un score de 620 pourrait payer 7,5 %. Sur un prêt de 300 000 $, cette différence représente plus de 100 000 $ d'intérêts. Les scores de crédit influencent également les prêts automobiles, les primes d'assurance et les demandes de location d'appartement. Certains employeurs les consultent aussi.

Améliorer sa cote de crédit prend du temps. Payez vos factures à temps. Maintenez le solde de vos cartes de crédit en dessous de 30 % de votre limite. Ne fermez pas vos anciens comptes. Limitez vos nouvelles demandes de crédit. Vérifiez votre rapport de crédit pour détecter d'éventuelles erreurs. Ces mesures n'amélioreront pas votre cote du jour au lendemain, mais elles auront un impact positif sur votre score au fil des mois et des années. Il n'y a pas de solution miracle. La cote reflète votre comportement.