Проценты — это стоимость заимствования денег. Это также доход от сбережений. Когда вы берете кредит, вы платите проценты. Когда вы вносите деньги в банк, вы получаете проценты. Тот же принцип работает в обоих направлениях. Проценты — это цена времени. Они компенсируют кредитору ожидание и риск того, что заемщик не вернет долг.

Проценты начисляются повсюду. По кредитным картам они взимаются с непогашенных остатков, часто по ставкам выше 20 процентов. По ипотечным кредитам они начисляются на протяжении десятилетий, но по более низким ставкам, поскольку кредит обеспечен домом. По сберегательным счетам выплачивается небольшая сумма. По облигациям проценты выплачиваются в виде купонных платежей. Каждая ставка отражает риск, срок погашения и рыночные условия.

Простые проценты начисляются только на основную сумму долга. Сложные проценты начисляются как на основную сумму, так и на накопленные проценты. Эта разница невелика в первый год и огромна за десятилетия. Заем в размере 10 000 долларов под 5 процентов простых процентов обходится в 500 долларов в год. При начислении сложных процентов стоимость растет с каждым годом. Понимание этой разницы помогает как заемщикам, так и вкладчикам. Проценты — это несложно. Это просто мощный инструмент.

Распространенные типы

• Простые проценты
• Сложные проценты
• Фиксированные и переменные ставки
• Годовая процентная ставка
• Годовая процентная доходность