Bảo hiểm tiền gửi bảo vệ người gửi tiền nếu ngân hàng phá sản. Chính phủ, hoặc một tổ chức được chính phủ hậu thuẫn, đảm bảo rằng người gửi tiền sẽ nhận lại được tiền của họ đến một mức nhất định. Tại Hoa Kỳ, Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) cung cấp sự bảo vệ này. FDIC được thành lập vào năm 1933, trong thời kỳ Đại suy thoái, sau khi hàng nghìn ngân hàng phá sản và người gửi tiền mất hết tiền tiết kiệm.

FDIC bảo hiểm tiền gửi lên đến 250.000 đô la cho mỗi người gửi tiền, mỗi ngân hàng, mỗi loại hình sở hữu. Điều đó có nghĩa là một người có tài khoản séc và tài khoản tiết kiệm tại cùng một ngân hàng được bảo hiểm tổng cộng lên đến 250.000 đô la. Một người có tài khoản chung được bảo hiểm lên đến 250.000 đô la cho phần của họ. Một người có tài khoản tại hai ngân hàng khác nhau được bảo hiểm lên đến 250.000 đô la tại mỗi ngân hàng. Các quy tắc về loại hình sở hữu khá phức tạp và chúng có ảnh hưởng lớn đối với những người gửi tiền lớn.

FDIC được tài trợ bởi phí bảo hiểm do các ngân hàng đóng, chứ không phải bởi người đóng thuế. Cơ quan này có hạn mức tín dụng với Bộ Tài chính để đối phó với các trường hợp khẩn cấp. Năm 2023, khi Silicon Valley Bank và Signature Bank phá sản, FDIC đã sử dụng ngoại lệ rủi ro hệ thống để bảo hiểm tất cả các khoản tiền gửi, bao gồm cả những khoản trên 250.000 đô la. Quyết định đó gây tranh cãi, nhưng nó đã ngăn chặn một sự hoảng loạn trên diện rộng.

Bảo hiểm tiền gửi không phải là vô hạn. Nó không bao gồm các khoản lỗ đầu tư, đồ vật trong két an toàn hoặc các hoạt động gian lận. Nó cũng không bao gồm tiền gửi tại các hợp tác xã tín dụng, vốn được quản lý bởi Cơ quan Quản lý Hợp tác xã Tín dụng Quốc gia. Hầu hết các quốc gia đều có các chương trình tương tự, với các giới hạn và quy định khác nhau. Nguyên tắc là như nhau: bảo vệ người gửi tiền nhỏ, ngăn chặn tình trạng rút tiền ồ ạt và duy trì niềm tin vào hệ thống ngân hàng.