L'assurance-dépôts protège les déposants en cas de faillite bancaire. L'État, ou un organisme sous son égide, garantit le remboursement des dépôts jusqu'à une certaine limite. Aux États-Unis, c'est la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) qui assure cette protection. Elle a été créée en 1933, pendant la Grande Dépression, suite à la faillite de milliers de banques et à la perte des économies de leurs clients.

La FDIC garantit les dépôts jusqu'à 250 000 $ par déposant, par banque et par catégorie de propriété. Ainsi, une personne seule possédant un compte courant et un compte d'épargne dans la même banque est assurée jusqu'à 250 000 $ au total. Une personne titulaire d'un compte joint est assurée jusqu'à 250 000 $ pour sa part. Une personne possédant des comptes dans deux banques différentes est assurée jusqu'à 250 000 $ dans chacune d'elles. Les règles relatives aux catégories de propriété sont complexes et ont une incidence importante pour les déposants importants.

La FDIC est financée par les primes versées par les banques, et non par les contribuables. Elle dispose d'une ligne de crédit auprès du Trésor pour les situations d'urgence. En 2023, lors des faillites de Silicon Valley Bank et de Signature Bank, la FDIC a invoqué une exception pour risque systémique afin de garantir tous les dépôts, y compris ceux supérieurs à 250 000 $. Cette décision, bien que controversée, a permis d'éviter une panique générale.

L’assurance-dépôts n’est pas illimitée. Elle ne couvre pas les pertes d’investissement, le contenu des coffres-forts ni les activités frauduleuses. Elle ne couvre pas non plus les dépôts auprès des coopératives de crédit, qui relèvent de la compétence de l’Administration nationale des coopératives de crédit. La plupart des pays proposent des systèmes similaires, avec des limites et des règles différentes. Le principe reste le même : protéger les petits déposants, prévenir les paniques bancaires et maintenir la confiance dans le système bancaire.