O seguro de depósitos protege os depositantes caso um banco venha a falir. O governo, ou uma entidade apoiada pelo governo, garante que os depositantes receberão o seu dinheiro de volta até um determinado limite. Nos Estados Unidos, a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) oferece esta proteção. Foi criada em 1933, durante a Grande Depressão, após a falência de milhares de bancos e a consequente perda de poupanças por parte dos depositantes.

O FDIC garante depósitos até 250.000 dólares por depositante, por banco e por categoria de titularidade. Isto significa que uma pessoa solteira com uma conta à ordem e uma conta poupança no mesmo banco tem o seu saldo garantido até 250.000 dólares no total. Uma pessoa com uma conta conjunta tem o seu saldo garantido até 250.000 dólares referentes à sua parte. Uma pessoa com contas em dois bancos diferentes tem o seu saldo garantido até 250.000 dólares em cada uma delas. As regras de categoria de titularidade são complexas e importantes para os grandes depositantes.

O FDIC é financiado por prémios pagos pelos bancos, e não pelos contribuintes. Possui uma linha de crédito junto do Tesouro para emergências. Em 2023, quando o Silicon Valley Bank e o Signature Bank faliram, o FDIC utilizou uma exceção de risco sistémico para assegurar todos os depósitos, incluindo os superiores a 250.000 dólares. Esta decisão foi polémica, mas evitou um pânico generalizado.

O seguro de depósitos não é ilimitado. Não cobre perdas de investimento, o conteúdo de cofres de segurança ou atividades fraudulentas. Também não cobre os depósitos em cooperativas de crédito, que são cobertos pela Administração Nacional das Cooperativas de Crédito. A maioria dos países tem sistemas semelhantes, com limites e regras diferentes. O princípio é o mesmo: proteger os pequenos depositantes, prevenir as corridas aos bancos e manter a confiança no sistema bancário.