Die Einlagensicherung schützt Sparer im Falle einer Bankenpleite. Der Staat oder eine staatlich gestützte Einrichtung garantiert die Rückzahlung des Geldes bis zu einer bestimmten Höchstgrenze. In den Vereinigten Staaten übernimmt die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) diesen Schutz. Sie wurde 1933 während der Weltwirtschaftskrise gegründet, nachdem Tausende von Banken zusammengebrochen waren und Sparer ihre Ersparnisse verloren hatten.

Die FDIC sichert Einlagen bis zu 250.000 US-Dollar pro Einleger, Bank und Eigentümerkategorie ab. Das bedeutet, dass eine Einzelperson mit einem Giro- und einem Sparkonto bei derselben Bank insgesamt bis zu 250.000 US-Dollar abgesichert ist. Bei einem Gemeinschaftskonto ist der jeweilige Anteil bis zu 250.000 US-Dollar abgesichert. Eine Person mit Konten bei zwei verschiedenen Banken ist bei jedem Konto bis zu 250.000 US-Dollar abgesichert. Die Regelungen zu den Eigentümerkategorien sind komplex und insbesondere für größere Einleger relevant.

Die FDIC wird durch Prämien der Banken finanziert, nicht durch Steuergelder. Sie verfügt über eine Kreditlinie beim Finanzministerium für Notfälle. Als 2023 die Silicon Valley Bank und die Signature Bank in Konkurs gingen, nutzte die FDIC eine Ausnahmeregelung für systemische Risiken, um alle Einlagen, einschließlich derer über 250.000 US-Dollar, abzusichern. Diese Entscheidung war umstritten, verhinderte aber eine größere Panik.

Die Einlagensicherung ist nicht unbegrenzt. Sie deckt weder Anlageverluste noch den Inhalt von Schließfächern oder betrügerische Aktivitäten ab. Auch Einlagen bei Kreditgenossenschaften sind nicht abgedeckt; diese unterliegen der nationalen Kreditgenossenschaftsverwaltung. Die meisten Länder haben ähnliche Systeme mit unterschiedlichen Grenzen und Bestimmungen. Das Prinzip ist jedoch immer dasselbe: Schutz von Kleinsparern, Verhinderung von Bankenanstürmen und Erhalt des Vertrauens in das Bankensystem.