예금자 보호 제도는 은행 파산 시 예금자를 보호합니다. 정부 또는 정부의 지원을 받는 기관이 예금자가 일정 한도까지 원금을 돌려받을 수 있도록 보장합니다. 미국에서는 연방예금보험공사(FDIC)가 이러한 보호 기능을 제공합니다. FDIC는 수천 개의 은행이 파산하고 예금자들이 저축금을 잃은 대공황 시기인 1933년에 설립되었습니다.

미국 연방예금보험공사(FDIC)는 예금자 1인당, 은행당, 소유권 유형별로 최대 25만 달러까지 예금을 보장합니다. 즉, 같은 은행에 당좌예금 계좌와 저축예금 계좌를 모두 가진 개인은 총 25만 달러까지 보장받습니다. 공동 명의 계좌를 가진 사람은 본인 지분에 대해 25만 달러까지 보장받습니다. 서로 다른 은행에 계좌를 가진 사람은 각 은행에서 25만 달러까지 보장받습니다. 소유권 유형별 규정은 복잡하며, 고액 예금자에게는 중요한 요소입니다.

연방예금보험공사(FDIC)는 납세자가 아닌 은행들이 납부하는 보험료로 운영됩니다. 또한 비상시를 대비해 재무부로부터 신용 한도를 확보하고 있습니다. 2023년 실리콘 밸리 은행과 시그니처 은행이 파산했을 때, FDIC는 시스템적 위험 예외 조항을 적용하여 25만 달러 이상의 예금을 포함한 모든 예금을 보장했습니다. 이 결정은 논란을 불러일으켰지만, 더 큰 규모의 금융 공황을 막는 데 기여했습니다.

예금자보호는 무제한이 아닙니다. 투자 손실, 금고 내용물 또는 사기 행위는 보장하지 않습니다. 또한 신용협동조합 예금은 보장 대상이 아니며, 신용협동조합 예금은 미국 신용협동조합관리국(NCUA)의 보호를 받습니다. 대부분의 국가에는 예금자보호 제도가 있으며, 보장 한도와 규정은 다소 다릅니다. 하지만 기본 원칙은 동일합니다. 소액 예금자를 보호하고, 예금 인출 사태를 방지하며, 은행 시스템에 대한 신뢰를 유지하는 것입니다.