Os juros compostos são juros calculados sobre o capital inicial e os juros acumulados. São juros sobre juros. Um depósito de 1.000€ a 5% rende 50€ no primeiro ano. No segundo ano, rende 5% sobre 1.050€, o que equivale a 52,50€. Os 2,50€ extra vêm dos juros compostos. Ao longo de décadas, esta pequena diferença torna-se enorme.

A matemática é poderosa. Com um retorno anual de 7%, o dinheiro duplica aproximadamente a cada dez anos. Um investimento de 10.000 dólares transforma-se em 20.000 dólares numa década, 40.000 dólares em duas e 80.000 dólares em três. Começar cedo é mais importante do que investir grandes quantias. Uma pessoa de 25 anos que invista 200 dólares por mês até aos 65 anos acaba por ter muito mais do que uma pessoa de 40 anos que invista 500 dólares por mês. O tempo faz o trabalho pesado.

Os juros compostos funcionam nos dois sentidos. As dívidas também se acumulam. Os saldos dos cartões de crédito com juros de 20% duplicam em menos de quatro anos se não forem pagos. Os empréstimos estudantis, os empréstimos de curto prazo e as hipotecas também se acumulam. A mesma força que constrói riqueza pode destruí-la. Compreender o efeito dos juros compostos é uma das competências financeiras mais valiosas. É também uma das menos ensinadas. A fórmula é simples. A paciência, não.

Fatores-chave

• Valor principal
• Taxa de juro
• Frequência de capitalização
• horizonte temporal
• Contribuições regulares