Les intérêts composés sont des intérêts calculés à la fois sur le capital initial et sur les intérêts accumulés. Il s'agit d'intérêts sur les intérêts. Un dépôt de 1 000 $ à 5 % rapporte 50 $ la première année. La deuxième année, il rapporte 5 % sur 1 050 $, soit 52,50 $. Ces 2,50 $ supplémentaires proviennent de la capitalisation. Sur plusieurs décennies, cette petite différence devient considérable.

Les chiffres sont éloquents. Avec un rendement annuel de 7 %, l'argent double environ tous les dix ans. Un investissement de 10 000 $ devient 20 000 $ en dix ans, 40 000 $ en vingt ans et 80 000 $ en trois ans. Commencer tôt est plus important que d'investir de grosses sommes. Une personne de 25 ans qui investit 200 $ par mois jusqu'à 65 ans aura bien plus qu'une personne de 40 ans qui investit 500 $ par mois. C'est le temps qui fait le plus gros du travail.

Les intérêts composés fonctionnent dans les deux sens. Les dettes aussi subissent cet effet. Le solde d'une carte de crédit à 20 % d'intérêts double en moins de quatre ans si elle n'est pas remboursée. Les prêts étudiants, les prêts sur salaire et les prêts immobiliers fonctionnent également avec des intérêts composés. La même force qui crée de la richesse peut aussi la détruire. Comprendre les intérêts composés est l'une des compétences financières les plus précieuses. C'est aussi l'une des moins enseignées. La formule est simple. La patience, elle, ne l'est pas.

Facteurs clés

• Montant principal
• taux d'intérêt
• Fréquence de capitalisation
• horizon temporel
• Cotisations régulières