الفائدة المركبة هي الفائدة المحسوبة على كل من رأس المال والفائدة المتراكمة. إنها فائدة على الفائدة. فإيداع 1000 دولار بفائدة 5% يحقق 50 دولارًا في السنة الأولى. وفي السنة الثانية، يحقق فائدة 5% على مبلغ 1050 دولارًا، أي 52.50 دولارًا. أما الـ 2.50 دولارًا الإضافية فتأتي من الفائدة المركبة. وعلى مدى عقود، يصبح هذا الفرق البسيط هائلاً.

الحسابات الرياضية قوية. بعائد سنوي 7%، يتضاعف المال تقريبًا كل عشر سنوات. استثمار 10,000 دولار يصبح 20,000 دولار في عشر سنوات، و40,000 دولار في سنتين، و80,000 دولار في ثلاث سنوات. البدء مبكرًا أهم من استثمار مبالغ كبيرة. شاب في الخامسة والعشرين من عمره يستثمر 200 دولار شهريًا حتى سن الخامسة والستين، سينتهي به المطاف بثروة أكبر بكثير من شخص في الأربعين من عمره يستثمر 500 دولار شهريًا. الوقت هو العامل الحاسم.

يعمل التراكم في كلا الاتجاهين. فالديون تتراكم أيضًا. تتضاعف أرصدة بطاقات الائتمان ذات الفائدة 20% في أقل من أربع سنوات إذا لم تُسدد. قروض الطلاب، وقروض الرواتب، والرهون العقارية، كلها تتراكم. القوة نفسها التي تبني الثروة قد تدمرها. فهم التراكم من أهم المهارات المالية، ولكنه من أقلها تدريسًا. المعادلة بسيطة، لكن الصبر ليس كذلك.

العوامل الرئيسية

• المبلغ الأصلي
• سعر الفائدة
• معدل التراكم
• الأفق الزمني
• المساهمات المنتظمة