担保とは、融資の担保として差し出される資産のことです。借り手が返済できない場合、貸し手はその資産を差し押さえて売却し、資金を回収することができます。住宅ローンでは住宅が担保となり、自動車ローンでは自動車が担保となります。事業融資では、設備、在庫、売掛金などが担保となる場合があります。担保は貸し手のリスクを軽減するため、借り手にとって金利が低くなることがよくあります。

すべての資産が同じように担保として適しているわけではありません。貸し手は、評価しやすく、売却しやすく、価格が安定している資産を好みます。不動産、自動車、上場証券などがこれに該当します。美術品、宝飾品、特殊機器などは市場規模が小さいため、担保としての魅力は低くなります。こうした資産を担保とする融資は、金利が高くなったり、融資比率が低くなったりする可能性があります。

借り手が債務不履行に陥ると、貸し手は担保を差し押さえます。売却額がローン残高を下回る場合、借り手はその差額を返済しなければならない可能性があります。売却額がローン残高を上回る場合は、借り手はその差額を受け取ることができます。手続きは管轄区域やローン契約によって異なります。担保は返済を保証するものではなく、あくまでもセーフティネットです。クレジットカードなどの無担保ローンには担保が存在しないのが現状です。そのため、金利ははるかに高くなります。

一般的な種類

• 不動産
• 車両
• 証券
• 設備と在庫
• 現金と貯蓄