Les relations d'assurance impliquent plusieurs parties. La première est l'assuré, c'est-à-dire la personne ou l'entité qui détient la police et dont le sinistre est couvert par les garanties de première partie, telles que l'assurance dommages aux biens, l'assurance collision automobile ou l'assurance perte d'exploitation. La seconde partie est l'assureur ; les personnes qui réclament des dommages-intérêts à l'assuré sont des tiers.

Les réclamations de première partie sont celles que l'assuré formule pour ses propres dommages ou pertes. L'assureur a l'obligation d'indemniser conformément aux termes de la police. Dans de nombreuses juridictions, la doctrine de la mauvaise foi impose à l'assureur des obligations extracontractuelles dans le traitement des réclamations de première partie.

Il est essentiel de bien distinguer les situations de première partie de celles de tierce partie pour l'analyse de la couverture, la gestion des sinistres et les litiges. Les contrats d'assurance, les lois et la jurisprudence les traitent différemment. Identifier clairement la première partie permet d'éviter toute confusion lorsque plusieurs entités apparaissent sur un contrat ou une réclamation.

• L'assuré au titre d'une police d'assurance
• Elle fait valoir ses propres pertes au titre des assurances de première partie.
• À distinguer des demandeurs en responsabilité civile de tiers
• Objet des obligations spécifiques en matière de traitement des réclamations