Ngân hàng thương mại nhận tiền gửi và cho vay. Đó là hoạt động cốt lõi. Ngân hàng trả lãi cho tiền gửi tiết kiệm và tính lãi cho các khoản vay. Sự khác biệt, được gọi là chênh lệch lãi suất, chính là cách ngân hàng kiếm tiền. Ngân hàng thương mại phục vụ cá nhân, doanh nghiệp và chính phủ.

Các ngân hàng thương mại khác với các ngân hàng đầu tư, vốn giúp các công ty huy động vốn và giao dịch chứng khoán. Ngân hàng thương mại là những ngân hàng có chi nhánh, máy ATM và tài khoản séc. Chúng được quản lý chặt chẽ vì nắm giữ tiền của công chúng và vì sự thất bại có thể gây ra hậu quả dây chuyền trên toàn nền kinh tế. Bảo hiểm tiền gửi, như FDIC ở Mỹ, bảo vệ người gửi tiết kiệm đến một mức nhất định.

Ngành ngân hàng đã thay đổi. Các ngân hàng trực tuyến hoạt động mà không cần chi nhánh. Các công ty công nghệ tài chính (Fintech) cung cấp dịch vụ thanh toán và cho vay. Các ngân hàng truyền thống đã đáp trả bằng ứng dụng và công cụ kỹ thuật số. Nhưng mô hình cơ bản — nhận tiền gửi, cho vay, quản lý rủi ro — vẫn còn đó. Khi mô hình này sụp đổ, như năm 2008, hậu quả rất nghiêm trọng.

Các dịch vụ chính

• Tài khoản thanh toán và tài khoản tiết kiệm
• các khoản vay cá nhân và doanh nghiệp
• Thế chấp
• Thẻ tín dụng
• Chứng chỉ tiền gửi