Bank komercyjny przyjmuje depozyty i udziela pożyczek. To jest jego sedno. Płaci odsetki od oszczędności i pobiera odsetki od pożyczek. Różnica, zwana spreadem, to sposób, w jaki zarabia. Banki komercyjne obsługują osoby fizyczne, firmy i rządy.

Różnią się od banków inwestycyjnych, które pomagają firmom pozyskiwać kapitał i handlować papierami wartościowymi. Banki komercyjne posiadają oddziały, bankomaty i rachunki bieżące. Są ściśle regulowane, ponieważ przechowują pieniądze obywateli, a bankructwa mogą mieć negatywny wpływ na gospodarkę. Ubezpieczenia depozytów, takie jak amerykańska Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów (FDIC), chronią oszczędzających do określonego limitu.

Bankowość się zmieniła. Banki internetowe działają bez oddziałów. Firmy fintech oferują usługi płatnicze i kredytowe. Tradycyjne banki odpowiedziały aplikacjami i narzędziami cyfrowymi. Jednak podstawowy model – przyjmowanie depozytów, udzielanie pożyczek, zarządzanie ryzykiem – pozostał. Kiedy system się załamie, jak w 2008 roku, konsekwencje będą poważne.

Główne usługi

• Konta bieżące i oszczędnościowe
• Pożyczki osobiste i biznesowe
• Kredyty hipoteczne
• Karty kredytowe
• Certyfikaty depozytowe