Um banco comercial recebe depósitos e concede empréstimos. Essa é a sua atividade principal. Paga juros sobre as poupanças e cobra juros sobre os empréstimos. A diferença, chamada spread, é a forma como ele lucra. Os bancos comerciais servem particulares, empresas e governos.

São diferentes dos bancos de investimento, que ajudam as empresas a captar recursos e a negociar títulos. Os bancos comerciais são aqueles que possuem agências, caixas automáticas e contas à ordem. São rigorosamente regulados porque detêm o dinheiro do público e porque as falências podem ter um efeito cascata em toda a economia. O seguro de depósitos, como o FDIC nos EUA, protege os aforradores até um determinado limite.

O setor bancário mudou. Os bancos online operam sem agências físicas. As empresas fintech oferecem serviços de pagamento e empréstimo. Os bancos tradicionais responderam com aplicações e ferramentas digitais. Mas o modelo básico — receber depósitos, conceder empréstimos, gerir riscos — mantém-se. Quando falha, como em 2008, as consequências são graves.

Serviços principais

• Contas à ordem e de poupança
• Empréstimos pessoais e empresariais
• Hipotecas
• Cartões de crédito
• Certificados de depósito