Tài khoản là hồ sơ mà ngân hàng lưu giữ cho khách hàng. Nó theo dõi các khoản tiền gửi, rút ​​tiền, chuyển khoản, phí và lãi suất. Mỗi giao dịch đều được ghi lại với ngày, số tiền và mô tả. Tài khoản là nền tảng của mối quan hệ ngân hàng. Nếu không có tài khoản, bạn không thể gửi tiền lương, thanh toán hóa đơn điện tử hoặc xây dựng lịch sử tín dụng.

Có nhiều loại tài khoản khác nhau. Tài khoản séc dùng để giao dịch thường xuyên. Tài khoản tiết kiệm dùng để giữ tiền và trả lãi. Tài khoản thị trường tiền tệ kết hợp các đặc điểm của cả hai. Chứng chỉ tiền gửi (CD) khóa tiền trong một kỳ hạn nhất định để đổi lấy lãi suất cao hơn. Mỗi loại tài khoản đều có các quy định riêng về số dư tối thiểu, giới hạn rút tiền và phí.

Việc mở tài khoản yêu cầu xác minh danh tính, thường là giấy tờ tùy thân do chính phủ cấp, số An sinh xã hội hoặc mã số thuế, và bằng chứng địa chỉ. Các ngân hàng sẽ tiến hành kiểm tra danh tính và sàng lọc đối chiếu với danh sách trừng phạt. Kể từ Đạo luật USA PATRIOT năm 2001, những yêu cầu này đã trở thành bắt buộc đối với tất cả các ngân hàng tại Hoa Kỳ. Quá trình này chỉ mất vài phút tại chi nhánh hoặc trực tuyến.

Tài khoản không chỉ đơn thuần là nơi lưu trữ tiền. Nó là một thỏa thuận pháp lý. Các điều khoản và điều kiện quy định rõ nghĩa vụ của ngân hàng và quyền lợi của khách hàng. Các tranh chấp về giao dịch trái phép, phí thấu chi hoặc đóng tài khoản thường xoay quanh nội dung của thỏa thuận đó. Hãy đọc kỹ thỏa thuận, hoặc ít nhất là biết tìm nó ở đâu.