Ett klassiskt sätt att justera räntor tittar på hur den faktiska erfarenheten jämför sig med målet. Skadeskvotmetoden utvecklar indikerade ränteförändringar genom att jämföra den erfarna förlustkvoten med den tillåtna eller målsatta förlustkvoten. Om erfarenheten är sämre än målet måste räntorna höjas; om de är bättre kan räntorna sjunka.

Aktuarier omräknar tidigare förluster till nuvarande nivå med utvecklings- och trendfaktorer och bildar sedan den justerade förlustkvoten. Den angivna förlustkvoten är ungefär förhållandet mellan justerad erfarenhet och den tillåtna förlustkvoten, minus ett. Metoden är enkel och används ofta för klassificerade linjer.

Trovärdighetsviktning med kompletterande data förhindrar överreaktion på dålig erfarenhet. Stora räntefluktuationer kan begränsas av regulatoriska eller marknadsföringsskäl. Skadeskvotmetoden är fortfarande en grundläggande teknik som lärs ut till varje prissättningsaktuarie och tillämpas i otaliga ränterapporter.

• Hastighetsindikation baserad på erfarenhet kontra målförlustkvot
• Använder utvecklade och trendmässiga historiska förluster
• Enkel och allmänt tillämpad i prissättning
• Ofta trovärdighetsviktade och föremål för tak