Wartość netto to suma aktywów pomniejszona o zobowiązania. To najprostszy miernik kondycji finansowej. Zsumuj wszystko, co posiadasz: gotówkę, inwestycje, nieruchomości, pojazdy. Odejmij od tego wszystkie swoje długi: kredyty hipoteczne, pożyczki, salda kart kredytowych. Wynik to wartość netto. Wartość dodatnia oznacza, że ​​posiadasz więcej niż jesteś winien. Wartość ujemna oznacza coś przeciwnego.

Wartość netto zmienia się z czasem. Rośnie, gdy oszczędzasz, inwestujesz i spłacasz zadłużenie. Maleje, gdy rynki spadają lub wydatki przewyższają dochody. Ta liczba może być myląca. Osoba z domem o wartości 500 000 dolarów i kredytem hipotecznym na 450 000 dolarów ma 50 000 dolarów kapitału własnego, ale ograniczoną płynność finansową. Osoba z 50 000 dolarów w gotówce i bez długów ma taką samą wartość netto, ale znacznie większą elastyczność. Obie te rzeczy mają znaczenie.

Śledzenie wartości netto jest przydatne. Zmusza do spojrzenia na całość. Wiele osób koncentruje się na dochodach i ignoruje zadłużenie. Wysoka pensja i wysokie wydatki mogą sprawić, że wartość netto pozostanie na niezmienionym poziomie przez lata. Kwartalne lub roczne obliczanie wartości netto ujawnia trendy. Zapewnia również motywację. Obserwowanie wzrostu wartości jest satysfakcjonujące. Obserwowanie jej kurczenia się jest ostrzeżeniem. Celem nie jest sama wartość. Chodzi o bezpieczeństwo i opcje, które ona reprezentuje.

Kluczowe elementy

• Gotówka i oszczędności
• Inwestycje
• Nieruchomość
• Pożyczki i kredyty hipoteczne
• Zadłużenie na karcie kredytowej