純資産とは、総資産から総負債を差し引いたものです。これは、財務状況を測る最もシンプルな指標です。現金、投資、不動産、車両など、所有しているものをすべて合計します。そこから、住宅ローン、ローン、クレジットカードの残高など、負債をすべて差し引きます。その結果が純資産です。プラスの数値は、負債よりも所有しているものが多いことを意味し、マイナスの数値はその逆を意味します。

純資産は時間の経過とともに変化します。貯蓄、投資、債務返済を行うと増加し、市場が下落したり、支出が収入を上回ったりすると減少します。この数字は誤解を招く可能性があります。例えば、50万ドルの住宅に45万ドルの住宅ローンを抱えている人は、住宅資産が5万ドルありますが、流動性は限られています。一方、現金が5万ドルあり、債務がない人は、純資産は同じでも、はるかに高い柔軟性を持っています。どちらも重要です。

純資産を追跡することは有益です。全体像を把握せざるを得なくなるからです。多くの人は収入にばかり目を向け、負債を無視しがちです。高収入でも支出が多いと、純資産は何年も横ばいのままになることがあります。四半期ごと、あるいは年ごとに純資産を計算することで、傾向が明らかになります。また、モチベーションを高める効果もあります。資産が増えるのは満足感があり、減っていくのは警告です。目標は資産額そのものではなく、それが象徴する安心感と選択肢なのです。

主要構成要素

• 現金と貯蓄
• 投資
• 不動産
• ローンと住宅ローン
• クレジットカードの負債