A nettó vagyon az összes eszköz mínusz az összes kötelezettség. Ez a pénzügyi egészség legegyszerűbb mérőszáma. Add össze mindent, amid van: készpénz, befektetések, ingatlanok, járművek. Vonj ki mindent, amivel tartozol: jelzáloghitelek, kölcsönök, hitelkártya-tartozások. Az eredmény a nettó vagyonod. A pozitív szám azt jelenti, hogy több vagyonod van, mint amennyivel tartozol. A negatív szám ennek az ellenkezőjét jelenti.

A nettó vagyon idővel változik. Nő, ha megtakarítunk, befektetünk és törlesztjük az adósságot. Zsugorodik, ha a piacok esnek, vagy a kiadások meghaladják a jövedelmet. Ez a szám félrevezető lehet. Egy 500 000 dolláros házzal és 450 000 dolláros jelzáloggal rendelkező személynek 50 000 dollárnyi lakástőkéje van, de korlátozott a likviditása. Egy 50 000 dollár készpénzzel és adósság nélkül rendelkező személynek ugyanannyi a nettó vagyona, de sokkal rugalmasabb. Mindkettő számít.

A nettó vagyon nyomon követése hasznos. Arra kényszerít, hogy lásd a teljes képet. Sokan a jövedelemre koncentrálnak, és figyelmen kívül hagyják az adósságot. A magas fizetés és a magas kiadások évekig stagnálhatnak a nettó vagyonnál. A nettó vagyon negyedéves vagy éves kiszámítása trendeket tár fel. Motivációt is ad. A szám növekedésének megfigyelése kielégítő. A csökkenése figyelmeztetés. A cél nem maga a szám. Hanem a biztonság és az általa képviselt lehetőségek.

Főbb összetevők

• Készpénz és megtakarítások
• Befektetések
• Ingatlan
• Kölcsönök és jelzáloghitelek
• Hitelkártya-tartozás