Nettoformue er samlede aktiver minus samlede passiver. Det er det enkleste mål for økonomisk sundhed. Læg alt, hvad du ejer, sammen: kontanter, investeringer, ejendomme, køretøjer. Træk alt, hvad du skylder, fra: realkreditlån, lån, kreditkortindeståender. Resultatet er din nettoformue. Et positivt tal betyder, at du ejer mere, end du skylder. Et negativt tal betyder det modsatte.

Formuen ændrer sig over tid. Den vokser, når du sparer op, investerer og betaler gæld af. Den krymper, når markederne falder, eller forbruget overstiger indkomsten. Tallet kan være misvisende. En person med et hus på 500.000 dollars og et realkreditlån på 450.000 dollars har en friværdi på 50.000 dollars, men begrænset likviditet. En person med 50.000 dollars i kontanter og ingen gæld har den samme formue, men langt mere fleksibilitet. Begge dele betyder noget.

Det er nyttigt at spore formuen. Det tvinger dig til at se hele billedet. Mange mennesker fokuserer på indkomst og ignorerer gæld. En høj løn med høje udgifter kan efterlade en uændret formue i årevis. At beregne formuen kvartalsvis eller årligt afslører tendenser. Det giver også motivation. At se tallet vokse er tilfredsstillende. At se det skrumpe er en advarsel. Målet er ikke selve tallet. Det er den sikkerhed og de muligheder, det repræsenterer.

Nøglekomponenter

• Kontanter og opsparing
• Investeringer
• Fast ejendom
• Lån og realkreditlån
• Kreditkortgæld