Η καθαρή αξία είναι το σύνολο του ενεργητικού μείον το σύνολο των υποχρεώσεων. Είναι το απλούστερο μέτρο της οικονομικής ευρωστίας. Προσθέστε όλα όσα κατέχετε: μετρητά, επενδύσεις, ακίνητα, οχήματα. Αφαιρέστε όλα όσα οφείλετε: στεγαστικά δάνεια, δάνεια, υπόλοιπα πιστωτικών καρτών. Το αποτέλεσμα είναι η καθαρή σας αξία. Ένας θετικός αριθμός σημαίνει ότι κατέχετε περισσότερα από όσα οφείλετε. Ένας αρνητικός αριθμός σημαίνει το αντίθετο.

Η καθαρή αξία αλλάζει με την πάροδο του χρόνου. Αυξάνεται όταν αποταμιεύετε, επενδύετε και αποπληρώνετε το χρέος σας. Συρρικνώνεται όταν οι αγορές πέφτουν ή οι δαπάνες ξεπερνούν το εισόδημα. Ο αριθμός μπορεί να είναι παραπλανητικός. Ένα άτομο με σπίτι αξίας 500.000 δολαρίων και στεγαστικό δάνειο αξίας 450.000 δολαρίων έχει 50.000 δολάρια σε μετοχικό κεφάλαιο, αλλά περιορισμένη ρευστότητα. Ένα άτομο με 50.000 δολάρια σε μετρητά και χωρίς χρέος έχει την ίδια καθαρή αξία, αλλά πολύ μεγαλύτερη ευελιξία. Και τα δύο έχουν σημασία.

Η παρακολούθηση της καθαρής αξίας είναι χρήσιμη. Σας αναγκάζει να δείτε ολόκληρη την εικόνα. Πολλοί άνθρωποι επικεντρώνονται στο εισόδημα και αγνοούν το χρέος. Ένας υψηλός μισθός με υψηλές δαπάνες μπορεί να αφήσει την καθαρή αξία σταθερή για χρόνια. Ο τριμηνιαίος ή ετήσιος υπολογισμός της καθαρής αξίας αποκαλύπτει τάσεις. Παρέχει επίσης κίνητρο. Το να παρακολουθείς τον αριθμό να αυξάνεται είναι ικανοποιητικό. Το να τον παρακολουθείς να συρρικνώνεται είναι μια προειδοποίηση. Ο στόχος δεν είναι ο ίδιος ο αριθμός. Είναι η ασφάλεια και οι επιλογές που αντιπροσωπεύει.

Βασικά στοιχεία

• Μετρητά και αποταμιεύσεις
• Επενδύσεις
• Ακίνητα
• Δάνεια και στεγαστικά δάνεια
• Χρέος πιστωτικής κάρτας