A nyugdíjtervezés gyakran olyan fizetést igényel, amelyet nem lehet túlélni. Az annuitás egy olyan szerződés, amely egy egyszeri összeget vagy díjsorozatot időszakos kifizetésekké alakít át, jellemzően életre szólóan vagy egy meghatározott számú évre. A biztosítók a halálozási és kamatfeltevéseket használják az ígéret árazásához.

Az azonnali járadékok kifizetése a vásárlást követően röviddel megkezdődik; a halasztott járadékok értéke a kifizetési fázis előtt felhalmozódik. A fix járadékok garantált kamatlábat írnak jóvá; a változó járadékok a hozamokat a tulajdonos által választott befektetési lehetőségekhez kötik. A kiegészítő biztosítás inflációvédelmet vagy haláleseti juttatásokat is tartalmazhat.

Az életjáradékok az egyénről a biztosítóra helyezik át a hosszú élet kockázatát. Széles körben használják őket nyugdíj-kivásárlásokban és személyes nyugdíjportfóliókban. Az adózási kezelés és a visszavásárlási díjak termékenként és joghatóságonként eltérőek, ezért érdemes a szerződés részleteit alaposan elolvasni vásárlás előtt.

• Időszakos jövedelemfizetést biztosító szerződés
• Lehet azonnali vagy elhalasztott, fix vagy változó
• Áthárítja a hosszú élet kockázatát a biztosítóra
• Gyakori a nyugdíjazásban és a nyugdíjtervezésben