Amikor megadod a kártyaadataidat egy weboldalon, és a „Vásárlás” gombra kattintasz, egy fizetési átjáró kezeli a többit. Titkosítja a kártyaadatokat, elküldi azokat a fizetésfeldolgozónak, és a választ visszairányítja a kereskedőnek. Ha a kártyát jóváhagyják, a tranzakció folytatódik. Ha nem, a vásárló hibát lát. Az átjáró a kártyaterminál digitális megfelelője egy üzletben.

Az átjáró több dolgot is ellát. Titkosítja az érzékeny adatokat az átvitel során történő védelme érdekében. Kommunikál a fogadó bankkal, a kibocsátó bankkal és a kártyahálózattal. Szabályok és gépi tanulás segítségével ellenőrzi a csalásokat. Engedélyezési kódot vagy elutasítási okot ad vissza. Emellett kezeli a visszatérítéseket, érvénytelenítéseket és visszaterheléseket. Egyes átjárók önállóan működnek. Mások fizetési processzorokkal, például Stripe-pal, Square-rel vagy PayPal-lal vannak csomagban.

Az átjáró díjai változóak. Vannak, akik havi díjat számítanak fel plusz tranzakciónkénti díjat. Mások csak az egyes eladások egy bizonyos százalékát számítják fel. A Stripe 2,9 százalékot plusz 30 centet számít fel online kártyás fizetésekért. A Square 2,6 százalékot plusz 10 centet számít fel személyes fizetésekért. A díjak összeadódnak a nagy volumenű kereskedőknél, ezért egyesek egyedi díjszabásban tárgyalnak.

A biztonsági szabványok fontosak. A fizetési kártya iparági adatbiztonsági szabvány, vagyis a PCI DSS követelményeket határoz meg a kártyaadatok kezelésére vonatkozóan. Azok a kereskedők, akik megfelelő átjárót használnak, csökkentik a felelősségüket. Azok, akik maguk tárolják a kártyaadatokat, magasabb költségekkel és nagyobb kockázattal néznek szembe. Az átjáró nem csupán kényelmi eszköz. Ez egy megfelelőségi eszköz.