Un dépôt est une somme d'argent placée sur un compte bancaire pour être conservée en toute sécurité. Il peut s'agir d'espèces, d'un chèque ou d'un virement électronique. La banque crédite le compte et doit cette somme au déposant. Les dépôts sont la matière première du secteur bancaire. Les banques les utilisent pour octroyer des prêts, qui génèrent des intérêts, lesquels financent leurs opérations et génèrent des bénéfices.

Les dépôts se présentent sous différentes formes. Un dépôt à vue permet des retraits à tout moment, comme un compte courant. Un dépôt à terme a une durée fixe, comme un certificat de dépôt. Un compte d'épargne génère des intérêts et les retraits sont limités. Chaque type de dépôt a ses propres règles d'accès, de taux d'intérêt et de solde minimum.

L'assurance-dépôts protège les déposants en cas de faillite bancaire. Aux États-Unis, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garantit les dépôts jusqu'à 250 000 $ par déposant, par banque et par catégorie de propriété. La National Credit Union Administration (NCUA) offre une protection similaire aux coopératives de crédit. La plupart des autres pays disposent également de systèmes d'assurance-dépôts. Le plafond de garantie varie : 100 000 € dans l'Union européenne et 85 000 £ au Royaume-Uni.

Les dépôts ne sont pas sans risque. L'inflation érode leur pouvoir d'achat. Un compte d'épargne rémunéré à 0,5 % d'intérêt alors que l'inflation atteint 3 % perd de la valeur chaque année. C'est pourquoi les conseillers financiers recommandent de ne conserver que le strict nécessaire pour les urgences et les besoins à court terme, et d'investir le reste. En revanche, les dépôts sont sûrs, liquides et assurés. Ils constituent la base des finances personnelles.