Rachunek bieżący to rachunek depozytowy przeznaczony do częstych transakcji. Wpłacasz pieniądze, wypłacasz pieniądze, płacisz rachunki i otrzymujesz przelewy. To podstawa finansów osobistych. Większość osób korzysta z niego codziennie, płacąc kartą debetową, aplikacją mobilną lub czekiem papierowym.

Konta bieżące oferują funkcje, których brakuje kontom oszczędnościowym. Nielimitowane wypłaty, karta debetowa, płatności online i często powiązane konto oszczędnościowe zapewniające ochronę przed debetem. Oprocentowanie jest niskie lub żadne. Według Bankrate, przeciętne konto bieżące generuje 0,03%. Nie o to chodzi. Chodzi o dostęp i wygodę.

Haczyk tkwi w opłatach. Miesięczne opłaty za prowadzenie rachunku wynoszą średnio około 15 dolarów, choć wiele banków z nich rezygnuje, jeśli spełnione są warunki, takie jak wpłata bezpośrednia lub minimalne saldo. Opłaty za debet wynoszą średnio około 35 dolarów. Opłaty za bankomaty, transakcje zagraniczne i przelewy sumują się. Niektóre banki, takie jak Ally i Charles Schwab, nie pobierają żadnych opłat miesięcznych i zwracają opłaty za bankomaty. Inne, zwłaszcza duże banki krajowe, pobierają wyższe opłaty.

Otwarcie rachunku bieżącego wymaga okazania dokumentu tożsamości, numeru ubezpieczenia społecznego (SIN) i czasami minimalnego depozytu. Banki generują raport ChexSystems, który śledzi czeki bez pokrycia i zamknięcia kont. Zły raport może utrudnić otwarcie rachunku. Istnieją konta drugiej szansy dla osób z trudną historią bankową. Każdy potrzebuje rachunku bieżącego. To punkt wejścia do systemu finansowego.