Un compte courant est un compte de dépôt conçu pour les transactions fréquentes. On y dépose de l'argent, on y retire de l'argent, on y paie des factures, on y reçoit des virements automatiques. C'est l'outil indispensable de la gestion des finances personnelles. La plupart des gens l'utilisent quotidiennement, que ce soit par carte bancaire, application mobile ou chèque.

Les comptes courants offrent des avantages que les comptes d'épargne n'ont pas : retraits illimités, carte de débit, paiement de factures en ligne et souvent un compte d'épargne associé pour la protection contre les découverts. Ils rapportent peu ou pas d'intérêts. Selon Bankrate, le taux d'intérêt moyen d'un compte courant est de 0,03 %. Mais là n'est pas l'essentiel. L'essentiel, c'est l'accessibilité et la praticité.

Les frais sont le hic. Les frais de tenue de compte mensuels s'élèvent en moyenne à 15 $, mais de nombreuses banques les exonèrent sous certaines conditions, comme le dépôt direct ou un solde minimum. Les frais de découvert sont d'environ 35 $. Les frais de retrait aux distributeurs automatiques, les frais de transaction à l'étranger et les frais de virement bancaire s'accumulent rapidement. Certaines banques, comme Ally et Charles Schwab, n'appliquent pas de frais mensuels et remboursent les frais de retrait aux distributeurs automatiques. D'autres, notamment les grandes banques nationales, facturent davantage.

L'ouverture d'un compte courant nécessite une pièce d'identité, un numéro de sécurité sociale et parfois un dépôt minimum. Les banques consultent le rapport ChexSystems, qui recense les chèques sans provision et les fermetures de comptes. Un mauvais dossier peut compliquer l'ouverture d'un compte. Des comptes de seconde chance existent pour les personnes ayant des antécédents bancaires difficiles. Un compte courant est indispensable à tous : c'est le premier pas vers le système financier.