Tras pagar una indemnización, la aseguradora suele subrogarse en los derechos del asegurado. La subrogación es el derecho de la aseguradora a reclamar una indemnización a un tercero que causó el daño, hasta el importe que la aseguradora haya pagado. El asegurado no debe menoscabar este derecho.

Ejemplos típicos incluyen aseguradoras de automóviles que reclaman indemnizaciones a las compañías de seguros de los conductores culpables y aseguradoras de bienes que demandan a contratistas negligentes. La póliza generalmente exige que el asegurado coopere y transfiera los derechos de indemnización tras el pago. Cualquier indemnización se aplica primero al reembolso de la aseguradora, y en ocasiones se devuelven al asegurado los importes restantes.

La subrogación efectiva reduce los costos netos por siniestros y puede mejorar los índices de siniestralidad. Además, refuerza la responsabilidad de quienes causan daños. Las cláusulas de renuncia a la subrogación, comunes en los contratos de construcción, limitan los derechos de recuperación de la aseguradora y su precio se ajusta en consecuencia.

• Derecho de la aseguradora a reclamar indemnización a terceros culpables.
• Surge después del pago de una reclamación cubierta.
• Requiere la cooperación del asegurado
• Reduce el coste neto de las reclamaciones