Μετά την καταβολή μιας απαίτησης, ο ασφαλιστής συχνά μπαίνει στη θέση του ασφαλισμένου. Η υποκατάσταση είναι το δικαίωμα του ασφαλιστή να επιδιώξει την αποζημίωση από τρίτο μέρος που προκάλεσε την απώλεια, μέχρι το ποσό που έχει καταβάλει ο ασφαλιστής. Ο ασφαλισμένος δεν πρέπει να θίγει αυτό το δικαίωμα.

Τυπικά παραδείγματα περιλαμβάνουν τις ασφαλιστικές εταιρείες αυτοκινήτων που ανακτούν αποζημιώσεις από μεταφορείς υπαιτίων οδηγών και τις ασφαλιστικές εταιρείες περιουσίας που επιδιώκουν αμελείς εργολάβους. Το ασφαλιστήριο συμβόλαιο συνήθως απαιτεί από τον ασφαλισμένο να συνεργαστεί και να μεταβιβάσει τα δικαιώματα ανάκτησης μετά την πληρωμή. Οποιαδήποτε ανάκτηση εφαρμόζεται πρώτα για την αποζημίωση του ασφαλιστή, με τα υπολειπόμενα ποσά μερικές φορές να επιστρέφονται στον ασφαλισμένο.

Η αποτελεσματική υποκατάσταση μειώνει το καθαρό κόστος ζημίας και μπορεί να βελτιώσει τους δείκτες ζημίας. Ενισχύει επίσης την λογοδοσία για όσους προκαλούν ζημία. Οι εγκρίσεις παραίτησης από την υποκατάσταση, που είναι συνήθεις στις συμβάσεις κατασκευής, περιορίζουν τα δικαιώματα ανάκτησης του ασφαλιστή και τιμολογούνται ανάλογα.

• Δικαίωμα του ασφαλιστή να ζητήσει αποζημίωση από τρίτους που ευθύνονται
• Προκύπτει μετά την πληρωμή μιας καλυπτόμενης απαίτησης
• Απαιτείται η συνεργασία του ασφαλισμένου
• Μειώνει το καθαρό κόστος των αποζημιώσεων