Hur stor del av premien går till skador? Skadekvoten är inträffade förluster dividerat med intjänad premie, uttryckt i procent. Det är den mest observerade indikatorn på ren försäkringserfarenhet för en bransch eller ett helt företag.

En skadekvot på 65 procent innebär att 65 cent av varje intjänad premiedollar gick till skadeersättning och relaterade reserver. Genom att lägga ihop kostnadsprocenten får man den kombinerade procentuella kvoten. Skadekvoter per kalenderår kan snedvridas av reservförändringar; olycksårskvoter ger en tydligare bild av den underliggande erfarenheten under en specifik period.

Försäkringsbolag sätter mål för skadekvot när de prissätter produkter. Ihållande ogynnsamma kvottal utlöser prisökningar, stramare försäkringspremier eller utträde ur en försäkringslinje. Katastrofförluster orsakar tillfälliga toppar som måste tolkas i sitt sammanhang. Skadekvoten är fortfarande ett enkelt men kraftfullt diagnostiskt verktyg.

• Uppkomna förluster dividerat med intjänad premie
• Kärnmått på erfarenhet av underwriting
• Används med kostnadsprocent för att bilda kombinerat kvottal
• Tolkas noggrant kring katastrofer och reservförändringar