Wie hoch ist der Anteil der Prämien, der durch Schadensfälle verbraucht wird? Die Schadenquote (Schadensquote) ergibt sich aus dem Verhältnis der entstandenen Schäden zu den verdienten Prämien, ausgedrückt in Prozent. Sie ist der am häufigsten beachtete Indikator für die reine Versicherungserfahrung eines Geschäftsbereichs oder eines gesamten Unternehmens.

Eine Schadenquote von 65 Prozent bedeutet, dass 65 Cent von jedem verdienten Prämiendollar für Schadenfälle und damit verbundene Rückstellungen verwendet wurden. Die Addition der Kostenquote ergibt die kombinierte Schadenquote. Kalenderjahres-Schadenquoten können durch Rückstellungsänderungen verzerrt sein; Unfalljahres-Schadenquoten bieten einen klareren Überblick über die tatsächlichen Erfahrungen eines bestimmten Zeitraums.

Versicherer legen bei der Preisgestaltung ihrer Produkte Ziel-Schadenquoten fest. Anhaltend ungünstige Quoten führen zu Prämienerhöhungen, strengeren Zeichnungsrichtlinien oder zum Ausstieg aus einem Produktbereich. Katastrophenschäden verursachen vorübergehende Spitzenwerte, die im jeweiligen Kontext interpretiert werden müssen. Die Schadenquote bleibt ein einfaches, aber aussagekräftiges Diagnoseinstrument.

• Erlittene Verluste geteilt durch verdiente Prämie
• Kernmaß für die Versicherungserfahrung
• Wird zusammen mit der Kostenquote zur Berechnung der kombinierten Quote verwendet.
• Sorgfältig zu interpretieren im Hinblick auf Katastrophen und Änderungen der Reserven.