Raport kredytowy to szczegółowy zapis historii zaciągniętych i spłacanych pożyczek. Jest on sporządzany przez trzy główne biura informacji kredytowej w Stanach Zjednoczonych: Equifax, Experian i TransUnion. Pożyczkodawcy, właściciele nieruchomości, pracodawcy i ubezpieczyciele korzystają z niego, aby ocenić Twoją wiarygodność. Jest to jeden z najważniejszych dokumentów w Twoim życiu finansowym, a wiele osób nigdy go nie czyta.

Raport składa się z kilku sekcji. Dane osobowe obejmują imię i nazwisko, adres oraz numer ubezpieczenia społecznego. Rachunki kredytowe zawierają listę kart kredytowych, pożyczek i kredytów hipotecznych wraz z saldami, historią płatności i datami otwarcia. Rejestry publiczne obejmują bankructwa, zastawy skarbowe i wyroki sądowe. Zapytania zawierają listę osób, które i kiedy sprawdzały Twoją historię kredytową. Każda sekcja może zawierać błędy, a błędy mogą kosztować Cię pożyczkę lub utratę pracy.

Masz prawo do bezpłatnego raportu kredytowego z każdego biura kredytowego co roku na stronie AnnualCreditReport.com. Masz również prawo do kwestionowania błędów. Biuro musi zbadać i poprawić lub usunąć nieprawdziwe informacje. Ten proces jest czasochłonny, ale warto go wykonać. Badanie przeprowadzone w 2021 roku przez Biuro Ochrony Konsumentów Finansowych (Consumer Financial Protection Bureau) wykazało, że 34% konsumentów znalazło co najmniej jeden błąd w swoich raportach.

Twój raport kredytowy to nie to samo, co Twój scoring kredytowy. Raport to surowe dane. Wynik to liczba obliczona na ich podstawie. Możesz otrzymać raport za darmo. Uzyskanie scoringu może być płatne, choć wiele banków i kart kredytowych oferuje go obecnie bezpłatnie.