信用報告書とは、あなたの借入と返済の履歴を詳細に記録したものです。これは、米国の主要な信用情報機関であるEquifax、Experian、TransUnionの3社によって作成されます。貸金業者、家主、雇用主、保険会社は、あなたの信用度を評価するためにこの報告書を利用します。これはあなたの経済生活において最も重要な書類の一つですが、多くの人が一度も目を通さないままです。

このレポートは複数のセクションで構成されています。個人情報には、氏名、住所、社会保障番号が含まれます。信用情報には、クレジットカード、ローン、住宅ローン、残高、支払い履歴、開設日などが記載されます。公的記録には、破産、税金滞納、民事判決などが含まれます。照会履歴には、誰がいつあなたの信用情報を確認したかが記載されます。各セクションには誤りがある可能性があり、誤りがあるとローンや仕事を失うことになりかねません。

AnnualCreditReport.comでは、毎年各信用情報機関から無料の信用報告書を入手する権利があります。また、誤りを申し立てる権利もあります。信用情報機関は調査を行い、不正確な情報を訂正または削除しなければなりません。このプロセスには時間がかかりますが、行う価値はあります。消費者金融保護局が2021年に実施した調査によると、消費者の34%が報告書に少なくとも1つの誤りを発見しました。

信用情報レポートと信用スコアは同じものではありません。レポートは生データであり、スコアはそのデータから算出された数値です。レポートは無料で入手できますが、スコアは有料の場合があります。ただし、現在では多くの銀行やクレジットカード会社が無料で提供しています。