Ein Kreditbericht ist eine detaillierte Aufzeichnung Ihrer Kredit- und Rückzahlungshistorie. Er wird von den drei großen Kreditauskunfteien in den USA erstellt: Equifax, Experian und TransUnion. Kreditgeber, Vermieter, Arbeitgeber und Versicherer nutzen ihn, um Ihre Kreditwürdigkeit einzuschätzen. Er ist eines der wichtigsten Dokumente Ihrer finanziellen Angelegenheiten, und dennoch lesen ihn viele Menschen nie.

Der Bericht ist in mehrere Abschnitte unterteilt. Zu den persönlichen Daten gehören Ihr Name, Ihre Adresse und Ihre Sozialversicherungsnummer. Unter Kreditkonten werden Ihre Kreditkarten, Darlehen und Hypotheken mit Salden, Zahlungshistorie und Eröffnungsdatum aufgeführt. Öffentliche Register enthalten Informationen zu Insolvenzen, Steuerschulden und zivilrechtlichen Urteilen. Anfragen listen auf, wer Ihre Bonität wann geprüft hat. Jeder Abschnitt kann Fehler enthalten, und Fehler können Sie einen Kredit oder Ihren Arbeitsplatz kosten.

Sie haben das Recht, jährlich eine kostenlose Kreditauskunft von jeder Auskunftei unter AnnualCreditReport.com anzufordern. Sie haben außerdem das Recht, Fehler in Ihrer Kreditauskunft zu beanstanden. Die Auskunftei ist verpflichtet, den Sachverhalt zu prüfen und fehlerhafte Informationen zu korrigieren oder zu entfernen. Dieser Prozess ist zwar zeitaufwendig, aber er lohnt sich. Eine Studie des Consumer Financial Protection Bureau aus dem Jahr 2021 ergab, dass 34 Prozent der Verbraucher mindestens einen Fehler in ihrer Kreditauskunft gefunden haben.

Ihr Kreditbericht ist nicht dasselbe wie Ihre Kreditwürdigkeitsbewertung. Der Bericht enthält die Rohdaten. Die Bewertung ist eine aus diesen Daten berechnete Zahl. Ihren Bericht erhalten Sie kostenlos. Ihre Bewertung kann kostenpflichtig sein, obwohl viele Banken und Kreditkartenanbieter sie mittlerweile kostenlos anbieten.