Μια πιστωτική αναφορά είναι ένα λεπτομερές αρχείο του ιστορικού δανεισμού και αποπληρωμής σας. Συντάσσεται από τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία στις Ηνωμένες Πολιτείες: Equifax, Experian και TransUnion. Δανειστές, ιδιοκτήτες ακινήτων, εργοδότες και ασφαλιστές τη χρησιμοποιούν για να αξιολογήσουν την αξιοπιστία σας. Είναι ένα από τα πιο σημαντικά έγγραφα στην οικονομική σας ζωή και πολλοί άνθρωποι δεν τη διαβάζουν ποτέ.

Η αναφορά περιέχει αρκετές ενότητες. Τα προσωπικά στοιχεία περιλαμβάνουν το όνομα, τη διεύθυνση και τον Αριθμό Κοινωνικής Ασφάλισης. Οι πιστωτικοί λογαριασμοί αναφέρουν τις πιστωτικές σας κάρτες, τα δάνεια και τα στεγαστικά σας δάνεια, με υπόλοιπα, ιστορικό πληρωμών και ημερομηνίες έναρξης. Τα δημόσια αρχεία περιλαμβάνουν πτωχεύσεις, φορολογικές υποχρεώσεις και αστικές αποφάσεις. Τα ερωτήματα αναφέρουν ποιος έχει ελέγξει την πιστοληπτική σας ικανότητα και πότε. Κάθε ενότητα μπορεί να περιέχει σφάλματα και τα σφάλματα μπορούν να σας κοστίσουν ένα δάνειο ή μια θέση εργασίας.

Έχετε το δικαίωμα να λαμβάνετε μια δωρεάν πιστωτική αναφορά από κάθε γραφείο κάθε χρόνο στο AnnualCreditReport.com. Έχετε επίσης το δικαίωμα να αμφισβητήσετε σφάλματα. Το γραφείο πρέπει να διερευνήσει και να διορθώσει ή να αφαιρέσει ανακριβείς πληροφορίες. Αυτή η διαδικασία απαιτεί χρόνο, αλλά αξίζει να γίνει. Μια μελέτη του 2021 από το Γραφείο Οικονομικής Προστασίας Καταναλωτών διαπίστωσε ότι το 34% των καταναλωτών βρήκε τουλάχιστον ένα σφάλμα στις αναφορές τους.

Η πιστωτική σας αναφορά δεν είναι η ίδια με την πιστωτική σας βαθμολογία. Η αναφορά είναι τα ακατέργαστα δεδομένα. Η βαθμολογία είναι ένας αριθμός που υπολογίζεται από αυτά τα δεδομένα. Μπορείτε να λάβετε την αναφορά σας δωρεάν. Η βαθμολογία σας μπορεί να κοστίσει χρήματα, αν και πολλές τράπεζες και πιστωτικές κάρτες την παρέχουν πλέον δωρεάν.