신용 보고서는 대출 및 상환 이력을 상세하게 기록한 문서입니다. 미국에서는 에퀴팩스, 익스페리언, 트랜스유니온이라는 세 주요 신용평가기관에서 작성합니다. 대출기관, 집주인, 고용주, ​​보험사 등은 신용 보고서를 통해 개인의 신뢰도를 평가합니다. 신용 보고서는 개인의 재정 생활에서 가장 중요한 문서 중 하나이지만, 많은 사람들이 제대로 읽어보지 않습니다.

보고서는 여러 섹션으로 구성되어 있습니다. 개인 정보에는 이름, 주소, 사회 보장 번호가 포함됩니다. 신용 계좌 목록에는 신용 카드, 대출, 주택 담보 대출 내역과 잔액, 상환 내역, 개설 날짜가 표시됩니다. 공공 기록에는 파산, 세금 압류, 민사 판결 등이 포함됩니다. 조회 내역에는 누가 언제 신용 정보를 조회했는지 기록됩니다. 각 섹션에는 오류가 있을 수 있으며, 오류로 인해 대출이나 직장을 잃을 수도 있습니다.

AnnualCreditReport.com에서 매년 각 신용평가기관으로부터 무료 신용 보고서를 받아볼 권리가 있습니다. 또한 오류가 발견되면 이의를 제기할 권리도 있습니다. 신용평가기관은 오류를 조사하고 수정 또는 삭제해야 합니다. 이 과정은 시간이 걸리지만, 이의를 제기할 가치가 있습니다. 소비자금융보호국(CFPB)의 2021년 연구에 따르면 소비자의 34%가 자신의 신용 보고서에서 최소 한 가지 이상의 오류를 발견했습니다.

신용 보고서와 신용 점수는 서로 다른 개념입니다. 신용 보고서는 원자료이고, 신용 점수는 그 원자료를 바탕으로 계산된 수치입니다. 신용 보고서는 무료로 받아볼 수 있지만, 신용 점수 조회에는 비용이 발생할 수 있습니다. 하지만 최근에는 많은 은행과 신용카드 회사에서 무료로 신용 점수 조회 서비스를 제공하고 있습니다.