仅凭猜测来评估飓风或地震风险已不再可行。灾害建模利用计算机模拟自然灾害、工程评估损失以及保险风险敞口数据，来估算极端事件可能造成的损失分布情况。

模型生成数千个模拟事件，将脆弱性函数应用于资产组合，并生成诸如年均损失和可能最大损失等指标。保险公司、再保险公司和评级机构依靠这些输出结果进行定价、资本配置和压力测试。

模型结果对灾害发生频率、建筑抗灾能力和需求激增等方面的假设非常敏感。随着科学研究和理赔经验的积累，供应商会定期更新模型。用户必须了解模型的局限性，避免将任何单一数值视为精确事实。在灾害频发的市场中，这种严谨的态度已变得不可或缺。

• 自然灾害损失的计算机模拟
• 结合了危害、脆弱性和暴露数据
• 生成用于定价和资本的损失指标
• 需要仔细解读假设。