A cobertura total de todos os riscos nem sempre é necessária ou desejável. O co-seguro é uma cláusula de partilha de custos que obriga o segurado a suportar uma percentagem específica de cada sinistro coberto, cabendo à seguradora pagar o restante. Está presente tanto nos seguros patrimoniais como nos seguros de saúde, embora o seu funcionamento seja diferente.

Nas apólices de seguro de bens, as cláusulas de co-seguro exigem que o segurado suporte uma percentagem mínima do valor do imóvel; o não cumprimento desta exigência reduz a indemnização proporcionalmente. Nos seguros de saúde, o co-seguro é simplesmente a percentagem das despesas autorizadas que o paciente paga após a franquia. Ambas as modalidades conferem ao segurado uma participação financeira no prejuízo.

O co-seguro reduz o risco moral e mantém os prémios mais baixos do que as alternativas de cobertura total. Os segurados devem compreender a percentagem e quaisquer limites máximos de desembolso que restrinjam a sua participação. As disputas surgem quando a avaliação do imóvel ou a determinação das despesas permitidas são contestadas.

• Percentagem de participação nos custos paga pelo segurado
• Utilizado em seguros de propriedade e saúde.
• Incentiva a contratação de seguros adequados e o controlo de perdas.
• Sujeito a limites de despesas pessoais em muitos planos de saúde.