Une couverture complète pour chaque risque n'est pas toujours nécessaire ni souhaitable. La coassurance est une clause de partage des coûts qui oblige l'assuré à prendre en charge un pourcentage déterminé de chaque sinistre couvert, le reste étant à la charge de l'assureur. Elle figure aussi bien en assurance habitation qu'en assurance santé, même si son fonctionnement diffère.

Dans les contrats d'assurance habitation, les clauses de coassurance imposent à l'assuré de prendre en charge un pourcentage minimum de la valeur du bien ; à défaut, le remboursement est réduit proportionnellement. En assurance maladie, la coassurance correspond simplement au pourcentage des frais remboursables à la charge du patient après déduction de la franchise. Dans les deux cas, l'assuré est financièrement concerné par le sinistre.

La coassurance réduit le risque moral et permet de maintenir les primes à un niveau inférieur à celui des assurances couvrant l'intégralité des frais. Les assurés doivent comprendre le pourcentage et les plafonds de dépenses qui limitent leur part. Des litiges surviennent lorsque l'évaluation du bien ou la détermination des frais admissibles sont contestées.

• Pourcentage de participation aux frais payé par l'assuré
• Utilisé dans les couvertures d'assurance habitation et santé
• Encourage une assurance adéquate et un contrôle des pertes
• Sous réserve de limites de dépenses personnelles dans de nombreux régimes d'assurance maladie