Średnie stawki klasowe nie nagradzają ostrożności ani nie karzą niedbałych w wystarczającym stopniu. Ocena zasługi dostosowuje składkę do indywidualnego ryzyka na podstawie własnych doświadczeń w zakresie strat lub charakterystyki bezpieczeństwa, oddalając cenę od czystej stawki klasowej.

Ocena doświadczenia opiera się na historii roszczeń; ocena harmonogramu opiera się na obserwowalnych cechach, takich jak zabezpieczenia czy jakość zarządzania. Zniżki dla bezpiecznych kierowców w ubezpieczeniach samochodów osobowych to znana forma oceny zasług. Celem jest sprawiedliwsza cena i silniejsza zachęta do kontroli strat.

Wiarygodność ogranicza zakres, w jakim doświadczenie może wpłynąć na stawkę dla małych ryzyk. Duże ryzyka o stabilnym doświadczeniu mogą być niemal w całości oceniane przez samego ubezpieczyciela. Plany oceny zasług muszą zostać złożone i zatwierdzone w regulowanych jurysdykcjach i muszą unikać niesprawiedliwej dyskryminacji, jednocześnie uwzględniając rzeczywiste różnice w oczekiwanych kosztach.

• Korekta składki na podstawie indywidualnych cech ryzyka lub doświadczenia
• Obejmuje ocenę doświadczenia i harmonogramu
• Zachęca do zapobiegania stratom
• Ograniczone przez wiarygodność statystyczną